تحليل شامل للوضع المالي والديون
نقيّم محفظة الديون كاملة والسجل الائتماني والتزامات الضمان والتدفق النقدي الفعلي، لنحدّد سبب الاختلال ونقترح مخرجًا.
خدمة
إعادة هيكلة الائتمان ومعالجة الديون
تدعم CoreFinTech الشركات التي تعاني ضغط التدفق النقدي أو صُنّفت في فئة مخاطر أعلى أو اختلّ توازنها المالي، لتعيد ترتيب هيكلها الائتماني وتخفّف عبء الدين وتستعيد قدرتها المالية. ويجري العمل بصورة مشروعة بالتعاون مع البنوك والشركات المالية والمستشارين القانونيين، فيبقى شفافًا وقابلًا للتنفيذ وضمن الأنظمة.
محتوى الخدمة
تصميم خطة إعادة الهيكلة
نبني الصيغة المناسبة: تمديد الآجال، أو تأجيل الفوائد، أو مبادلة الأصول، أو دمج القروض، أو إعادة التمويل — كل ما يرفع القدرة على السداد.
التواصل والتفاوض مع الدائنين
نمثّل الشركة في المحادثات مع البنوك والشركات المالية وشركاء الاستثمار للاتفاق على الدين المعدَّل وجدول سداد جديد.
استشارة إعادة التصنيف واستعادة الجدارة الائتمانية
نساعد على تجهيز الملف والإيضاحات وأدلة القدرة على السداد اللازمة للنظر في خفض فئة المخاطر واستعادة الدرجة الائتمانية وإمكان الاقتراض من جديد.
الاستشارة القانونية وإدارة مخاطر الائتمان
نراجع عقود الاقتراض مع محامين ومختصّين ماليين، ونحدّد المخاطر القانونية ونقترح تدابير تحمي الشركة إذا نشأ نزاع.
المتابعة والمرافقة بعد إعادة الهيكلة
بعد اعتماد الخطة تواصل CoreFinTech متابعة تنفيذها وتحديث تقارير التدفق النقدي ومساعدة الشركة على الالتزام بالانضباط المالي كي لا تعود الديون المتعثرة.
ملاحظة قانونية تجري كل أعمال إعادة هيكلة الائتمان وفق قانون مؤسسات الائتمان وتعليمات بنك الدولة بشأن تصنيف الديون. ولا تقترض CoreFinTech نيابة عنك ولا تتاجر بالديون، بل تقدّم الاستشارة والترتيب والتفاوض المشروع بين الشركة والمؤسسات المالية المرخَّصة.
المستندات المطلوب تجهيزها
يحتاج ملف إعادة الهيكلة إلى صورة كاملة عن الالتزامات القائمة، وكلما زاد التفصيل زادت دقة التقييم.
الشركة
- شهادة تسجيل الشركة
- القوائم المالية لأحدث الفترات
- الإقرارات الضريبية المقدَّمة
- كشوف الحسابات البنكية
- العقود والفواتير الصادرة والواردة
العميل الفرد
- بطاقة الهوية المدنية أو جواز السفر
- كشوف الحسابات البنكية
- عقد العمل أو مستند آخر يثبت الدخل
- مستندات الحالة الاجتماعية
مستندات وضع المديونية
- كشف بجميع أرصدة الديون وجدول السداد الحالي
- عقود الائتمان السارية
- تصنيف المخاطر وسجل السداد لآخر سنة إلى ثلاث سنوات
- قائمة الأصول المرهونة حاليًا
دراسة الملف المبدئية مجانية
يمكنك الإرسال حتى لو لم تكتمل الأوراق. تطّلع CoreFinTech على المتاح وتبيّن الناقص وطريقة استكماله قبل التوجّه إلى جهة التمويل.
خطوات التنفيذ
أربع خطوات واضحة تعرف الشركة معها أين تقف وما الذي يليها.
إرسال الاحتياج والدراسة المبدئية
ترسل الشركة معلوماتها عبر بوابة CRM. تقرأ CoreFinTech الملف وتحدّد مسارًا قابلًا للتنفيذ وتبيّن بوضوح ما ينقص. وهذه الخطوة مجانية.
توحيد الملف ورقمنته
نعيد ترتيب المستندات القانونية والأرقام المالية ومستندات التدفق النقدي بالطريقة التي تقرأ بها جهة التمويل، بدل البدء من جديد لدى كل جهة.
وضع خطة إعادة الهيكلة
انطلاقًا من صورة الدين الفعلية، تقترح CoreFinTech مسارًا: تمديد الآجال، أو تحويلها، أو دمج القروض، أو ترتيب تمويل بديل، مع بيان مزايا كل مسار وعيوبه.
العمل مع جهات التمويل والمتابعة
نساعد الشركة في تواصلها مع مؤسسات الائتمان المعنية ونتابع تنفيذ الخطة المتفق عليها.
الأسئلة الشائعة
أكثر ما يسأل عنه العملاء بخصوص هذه الخدمة.
إذا كنا مصنَّفين ضمن الديون المتعثرة، هل ما زال هناك حل؟
نعم، لكن المسار يختلف عن الملف العادي ويحتاج وقتًا. فالتصنيف يؤثر مباشرة في إمكان الوصول إلى تمويل جديد، ولذلك تنصبّ المرحلة الأولى عادةً على تسوية الالتزامات القائمة وإعادة بناء السجل الائتماني قبل التفكير في اقتراض جديد.
هل تستطيع CoreFinTech محو تعثّر مسجَّل لدى CIC؟
لا. لا تستطيع أي جهة محو سجل ائتماني بعد تسجيله. والممكن هو تسوية الالتزامات القائمة تسوية تامة وانتظار تحديث البيانات وفق الأنظمة. وأي جهة تَعِد بمحو التعثّر فورًا فذلك مؤشر يستدعي الحذر.
كيف تُحتسب أتعاب الخدمة؟
دراسة الملف وتقييمه المبدئي مجاني. وتُتفق أتعاب الخدمة لكل ملف على حدة وتُثبَّت كتابةً قبل البدء، ولا تنشأ أي مبالغ خارج ذلك الاتفاق.
فيمَ تُستخدم المعلومات التي أقدّمها؟
تُستخدم معلوماتك لغرض الدراسة وربطك بمصادر التمويل فقط، وفق سياسة الخصوصية لدى CoreFinTech.
خدمات ذات صلة
خدمات كثيرًا ما تدرسها الشركات مع هذه الخدمة. وتجدها كاملة في ترتيب التمويل.
اسحب لعرض المزيد ←
تحسين الرافعة المالية في تعاملات الأصول
تساعد CoreFinTech الشركات على الاستفادة القصوى من أصولها القائمة من عقارات ومصانع ومعدات ومشاريع، عبر حلول مالية نظامية وآمنة وفعّالة.
إعداد ملف المشروع ومستندات جمع التمويل
تُعدّ CoreFinTech ملفات المشاريع وخطط العمل والنماذج المالية وفق المعايير التي تطلبها البنوك وصناديق الاستثمار والمؤسسات المالية داخل فيتنام وخارجها.
الاستشارات المالية للهجرة والاستثمار الدولي
تساعد CoreFinTech الأفراد والشركات على إعداد إثبات الملاءة المالية وهيكل رأس المال ومستندات الاستثمار النظامية للمشاركة في برامج الإقامة والاستثمار والتوسّع الدولي.
هل أنت مستعد لإنشاء طلبك؟
أرسل معلوماتك مرة واحدة عبر نظام CRM لتستلمها CoreFinTech وتوحّدها وتوجّه ملفك.