خدمة

حدود رأس المال العامل لشركات SME

تساعد CoreFinTech الشركات الصغيرة والمتوسطة (SME) على وضع خطة تمويل قصيرة الأجل وتحسين دورة التدفق النقدي والحصول على سقف رأس مال عامل مناسب من بنك أو شركة مالية أو شريك استثماري. والهدف تمويل مرن يبقي الإنتاج والتجارة قائمين، دون عبء الدين طويل الأجل أو الإجراءات المرهقة.

محتوى الخدمة

تقدير التدفق النقدي والاحتياج الفعلي

يحلّل مختصّونا الإيرادات والمخزون والذمم المدينة والدائنة لتحديد حجم رأس المال العامل المطلوب بدقة.

تصميم سقف مرن

يُصمَّم السقف على إيقاع دورة العمل، فيمكن السحب والسداد في فترات قصيرة مع الحفاظ على توازن كلفة الفائدة وكفاءة استخدام المال.

تجهيز ملف ائتماني معياري

نساعد على استكمال المستندات القانونية والقوائم المالية وكشوف البنك وعقود الشراء والبيع، ليمرّ اعتماد السقف بسلاسة.

الربط بالبنوك والشركاء الماليين المناسبين

تعرّف CoreFinTech الشركة على بنوك وصناديق وشركات مالية لديها منتجات رأس مال عامل مناسبة، وتدعم التفاوض على السعر ورسوم الالتزام.

تحليل البدائل ومقارنتها

مقارنة واضحة للسقوف والتكاليف والآجال وشروط السحب تتيح اختيار الشريك الأنسب بثقة.

متابعة استخدام التمويل

بعد اعتماد السقف تواصل CoreFinTech متابعة دورة رأس المال والتنبيه المبكر إلى اختلال التدفق النقدي، لتستخدم الشركة المال في غرضه وبأمان.

ملاحظة قانونية تُنفَّذ كل معاملات التأجير عبر مؤسسة ائتمان أو شركة تأجير تمويلي مرخَّصة. وتقتصر CoreFinTech على الاستشارة والربط وتوحيد الملف، فلا تحتفظ بأي أموال ولا تقرض مباشرة.

المستندات المطلوب تجهيزها

يُدرس سقف رأس المال العامل أساسًا على التدفق النقدي ودورة العمل، ولذلك تكون مستندات الإيرادات هي الأهم.

الشركة

  • شهادة تسجيل الشركة
  • القوائم المالية لأحدث الفترات
  • الإقرارات الضريبية المقدَّمة
  • كشوف الحسابات البنكية
  • العقود والفواتير الصادرة والواردة

العمل الأسري

  • بطاقة الهوية المدنية أو جواز سفر صاحب العمل
  • شهادة تسجيل العمل الأسري
  • إيصالات ومستندات سداد الضرائب
  • كشوف الحسابات البنكية

مستندات التدفق النقدي للنشاط

  • عقود البيع والطلبيات الجارية
  • كشف الذمم المدينة والدائنة
  • أرقام المخزون ومعدل دورانه
  • كشف أرصدة القروض الحالية، إن وُجدت
دراسة الملف المبدئية مجانية يمكنك الإرسال حتى لو لم تكتمل الأوراق. تطّلع CoreFinTech على المتاح وتبيّن الناقص وطريقة استكماله قبل التوجّه إلى جهة التمويل.

خطوات التنفيذ

أربع خطوات واضحة تعرف الشركة معها أين تقف وما الذي يليها.

01

إرسال الاحتياج والدراسة المبدئية

ترسل الشركة معلوماتها عبر بوابة CRM. تقرأ CoreFinTech الملف وتحدّد مسارًا قابلًا للتنفيذ وتبيّن بوضوح ما ينقص. وهذه الخطوة مجانية.

02

توحيد الملف ورقمنته

نعيد ترتيب المستندات القانونية والأرقام المالية ومستندات التدفق النقدي بالطريقة التي تقرأ بها جهة التمويل، بدل البدء من جديد لدى كل جهة.

03

الربط ومقارنة البدائل

يُعرض الملف على الشركاء المناسبين. وتتلقى الشركة لكل بديل مقارنة لسعر الفائدة ونسبة التمويل والرسوم والشروط المقيِّدة، ثم تختار بنفسها.

04

المتابعة بعد الصرف

تواصل CoreFinTech المساعدة في متابعة سير العمل والالتزام بشروط التمويل وإعداد التقارير الدورية التي تطلبها جهة التمويل.

الأسئلة الشائعة

أكثر ما يسأل عنه العملاء بخصوص هذه الخدمة.

هل تحصل شركة عمرها أقل من سنة على سقف تمويلي؟

الأمر أصعب لكنه ليس بعيد المنال. فحين يكون التاريخ المالي قصيرًا تنظر جهة التمويل أكثر إلى عقود البيع والتدفق النقدي عبر الحساب والضمانات المتاحة. وتقيّم CoreFinTech ذلك تحديدًا في مرحلة الدراسة.

هل يؤثر وجود قرض قائم لدى بنك آخر؟

يؤثر في السقف الممنوح لكنه لا يعني الرفض. فالمهم هو مجموع أعباء السداد مقابل التدفق النقدي الفعلي، ولذلك يكون كشف الأرصدة القائمة من المستندات التي تُجهَّز منذ البداية.

كيف تُحتسب أتعاب الخدمة؟

دراسة الملف وتقييمه المبدئي مجاني. وتُتفق أتعاب الخدمة لكل ملف على حدة وتُثبَّت كتابةً قبل البدء، ولا تنشأ أي مبالغ خارج ذلك الاتفاق.

فيمَ تُستخدم المعلومات التي أقدّمها؟

تُستخدم معلوماتك لغرض الدراسة وربطك بمصادر التمويل فقط، وفق سياسة الخصوصية لدى CoreFinTech.

خدمات ذات صلة

خدمات كثيرًا ما تدرسها الشركات مع هذه الخدمة. وتجدها كاملة في ترتيب التمويل.

اسحب لعرض المزيد ←

هل أنت مستعد لإنشاء طلبك؟

أرسل معلوماتك مرة واحدة عبر نظام CRM لتستلمها CoreFinTech وتوحّدها وتوجّه ملفك.

إنشاء طلب
الدردشة عبر Zalo